Что такое страхование кредитов?

Кредитное страхование включает в себя услугу, которая стала развиваться при росте спроса на потребительское и ипотечное кредитование. Смысл страхования заключается в обязательствах страховщика по выплате всех долговых обязательств заемщика в случае наступления обстоятельств, при которых выплата кредита с его стороны невозможна.

Сущность кредитного страхования

Договор страхования заключается между кредитной организацией и заемщиком при оформлении кредита. Он необходим при рисках, возникших тогда, когда оплата кредита невозможна по ряду уважительных причин.

Сторонами кредитного страхования выступают:

• — финансовая структура в качестве кредитора;
• — компания, предоставляющая страховые услуги;
• — физическое или юридическое лицо в лице заемщика.

Нередко сами банки выступают в качестве страховщика. У них работает целый штат сотрудников, которые занимается страховой деятельностью. Это очень выгодно, так как банки сами выступают в качестве гаранта возмещения кредита.

Виды кредитного страхования

Среди основных видов кредитного страхования выделяют следующие:

• — страхование, предусматривающее возмещение задолженности в случае смерти должника;
• — страхование, которое направлено на погашение долга вместо заемщика в случае потери ним работы на весь период его безработицы;
• — страхование, которое заключается на весь кредитный срок и покрывает риск непогашения кредита должником без уважительной причины;
• — страхование недвижимости, которая передается в залог на весь срок оплаты кредита
•  — страхование по ипотечному кредитованию, предусматривает риски при потере или порче имущества, смерти должника или утрате трудоспособности.

В развитых европейских государствах наблюдается положительная динамика по отношению к кредитному страхованию, а в развивающихся странах настороженно относятся к такой услуге из-за дополнительных финансовых обязательств.

Особенности оформления страховки

Оформляя страховку по кредиту, банк таким образом страхует себя от возможных рисков, связанных с неоплатой клиентом средств, предусмотренных кредитным договором. Если должник перестает оплачивать свой долг перед банком, то возмещением средств занимается страховая компания. Страховые документы защищают кредитную организацию от таких рисков:

• — смерти заемщика;
• — потери трудоспособности при наступлении инвалидности;
• — потери трудоспособности при увольнении с работы;
• — невозможности оплаты кредита в случае разорения имущества вследствие несчастного случая.

Страховка оформляется в процентном соотношении от стоимости тела кредита. Обычно сумма страхового взноса составляет 30 %. Она делится на равные части и прибавляется к долгу по кредиту.

Преимущества страхования кредита

Кредитное страхование имеет массу плюсов как для заемщика, так и для кредитной организации:

• — при наступлении страхового случая банк получает все свои средства независимо от того, будет выплачивать их заемщик в дальнейшем или нет;
• — кредитное страхование защищает не только права должника, но и его родных, так как кредит не может быть передан по наследству другим лицам;
• — досрочное погашение кредита дает право заемщику возместить часть страховых взносов;
• — заключение страхового договора по кредиту обезопасит заемщика от потери имущества в случае потери возможности оплачивать долг перед банком;
• — при оформлении страховки банки иногда снижают ставки по кредиту.

Оформляя кредит в банке на крупную сумму, клиенту все же стоит рассмотреть возможность заключения страхового соглашения, ведь таким образом он сможет избежать непредвиденных обстоятельств и сохранить свое имущество.